Статья
Полная стоимость кредита: что это и чем отличается от процентной ставки
Разбираем, что такое полная стоимость кредита, почему она отличается от процентной ставки и какие условия стоит сопоставить до подписания договора.
- Опубликовано
- Обновлено
- Автор
- Редакция ФинРубина
- Редактор
- Редакция ФинРубина
Короткий ответ
ПСК помогает сравнивать кредит шире, чем по ставке
Процентная ставка показывает один из параметров кредита. Полная стоимость кредита раскрывается отдельно по правилам законодательства и предназначена для более полного представления об условиях потребительского кредита.
Однако ПСК не отменяет необходимость читать индивидуальные условия. На решение также влияют сумма, срок, график платежей, порядок досрочного погашения, дополнительные услуги и особенности конкретного договора.
Сравнивать предложения корректно, если смотреть на документы, подготовленные для одинакового или близкого сценария: сопоставимой суммы, срока и назначения кредита.
Главное различие
Чем ПСК отличается от процентной ставки
Оба показателя нужно проверять в документах конкретного кредитора. Ни один из них не заменяет чтение договора.
| Параметр | Что помогает понять | Чего не показывает сам по себе |
|---|---|---|
| Процентная ставка | Какой процент применяется по условиям конкретного кредита | Все условия договора, график и возможные дополнительные услуги |
| Полная стоимость кредита | Более широкий показатель стоимости кредита, раскрываемый по установленным правилам | Индивидуальный результат без изучения суммы, срока и документов |
| Ежемесячный платёж | Какую сумму нужно внести по графику в определённую дату | Полную структуру обязательства и все условия кредита |
| Общая сумма выплат по графику | Расчёт по конкретному договору и его параметрам | Последствия будущих изменений или операций, не предусмотренных графиком |
Где смотреть
В каких документах искать ПСК
Показатель полной стоимости кредита раскрывается в документах по потребительскому кредиту. При рассмотрении предложения запросите у кредитора документы, которые относятся именно к предполагаемому договору, а не только рекламную страницу продукта.
Полезно сохранить проект индивидуальных условий, график платежей и документы по дополнительным услугам. Это позволяет сопоставить данные до подписания и вернуться к ним после оформления.
Если сведения на рекламной странице, в приложении и в документах кажутся противоречивыми, уточните порядок у кредитора до заключения договора.
Практический порядок
Как сравнивать предложения корректно
-
1
Выберите одинаковый сценарий
Сравнивайте предложения для близкой суммы и срока, иначе показатели могут относиться к разным ситуациям.
-
2
Запросите документы по конкретному предложению
Проверьте ПСК, ставку, сумму, срок и график в индивидуальных условиях.
-
3
Отдельно изучите дополнительные услуги
Уточните стоимость, порядок подключения, документы и условия отказа, если он предусмотрен.
-
4
Проверьте порядок досрочного погашения
Он важен, если вы планируете уменьшать долг раньше срока.
-
5
Оцените платёжную нагрузку
Даже приемлемый на первый взгляд платёж нужно сопоставить с доходами и обязательными расходами.
Ограничения
Почему нельзя принимать решение только по ПСК
Показатель относится к условиям конкретного кредита и должен читаться вместе с индивидуальными документами.
Предложения с разной суммой или сроком нельзя механически сравнивать как одинаковые.
ПСК не отменяет проверку графика платежей, дополнительных услуг и порядка досрочного погашения.
Предварительные сведения до решения кредитора могут отличаться от окончательных индивидуальных условий.
Ни ПСК, ни процентная ставка не гарантируют, что кредит будет одобрен или подойдёт конкретному человеку.
Вопросы и ответы
Всегда ли ПСК выше процентной ставки
Соотношение показателей зависит от структуры и условий конкретного кредита. Не стоит делать вывод по общему правилу: проверьте документы выбранного предложения и все связанные условия.
Можно ли сравнить кредиты только по ежемесячному платежу?
Нет. Одинаковый или близкий платёж может относиться к разной сумме, сроку, стоимости и составу услуг. Для сравнения нужны индивидуальные условия и графики.
Где посмотреть среднерыночные значения ПСК?
Банк России публикует такие сведения в справочных целях. Они не заменяют ПСК и индивидуальные условия конкретного договора.
Важно
Материал носит справочный характер и не является индивидуальной финансовой рекомендацией. Он не определяет выгодность конкретного кредита и не заменяет изучение документов кредитора.
Перед подписанием договора проверьте полную стоимость кредита, ставку, сумму, срок, график платежей, дополнительные услуги и порядок досрочного погашения.
Реклама
Подходящие предложения
Реклама
erid: LjN8KNAP7
Рекламодатель и лицо, оказывающее финансовую услугу: АО «ТБанк» · ИНН 7710140679
Реклама
erid: 2W5zFKAWB28
Рекламодатель и лицо, оказывающее финансовую услугу: АО «Альфа-Банк» · ИНН 7728168971
Реклама
erid: LjN8K7TNp
Рекламодатель и лицо, оказывающее финансовую услугу: ПАО «Банк ЗЕНИТ» · ИНН 7729405872
Проверка информации